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      產險翻身 保險業利潤增速重回兩位數

      2020年02月14日 07:15    來源: 北京商報    

        一掃2018年增幅回落至個位數的陰霾,2019年保險公司交出了一份不俗的答卷——預計利潤總額同比增幅達15.61%。2月13日,北京商報記者獨家獲得的一組行業交流數據顯示,2019年,保險公司預計利潤總額超3100億元。其中,人身險公司增超四成至2396億元,產險公司也揮別負增長,實現34.11%的同比增長。對此,有分析人士指出,除了受益于權益投資向好外,人身險市場價值轉型功勞顯著,而財產險市場秩序監管強化,綜合費用率下滑。此外,也與2019年實施的保險企業手續費及傭金的稅優政策推動有關。

        健康險增速“一騎絕塵”

        告別補償式的高速增長,2019年,保險業原保險保費收入同比增長12.17%至42644.75億元。相比起來,2018年保險業原保險保費收入僅增長3.92%,創下近七年來新低!跋露资菫榱烁玫钠鹛!蹦橙松黼U公司負責人表示,當前,擴機構的外延式老路行不通,2018年起,多數保險公司開始削減對新業務價值和承保利潤貢獻少的中短存續期產品,提升保障型險種的占比。雖對保費產生短期“陣痛”影響,但可助險企“增肌”。

        行業交流數據顯示,人身險公司大力發展長期儲蓄型及風險保障型業務,提高期繳保費占比。其中,萬能險保費增長僅為0.54%,普通壽險增長14.83%;從新單繳費結構看,新單期繳原保險保費收入中,3至5年期及5至10年期占比都在提升。

        此外,健康險增速更是“一騎絕塵”。2019年,健康險業務實現原保險保費收入7065.98億元,同比增長29.7%。對此,中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠表示,居民對健康服務和健康保障的需要和要求有明顯提高、健康保險產品服務和監管的“供給側”創新不斷豐富和深入,以及健康險賠付占居民醫療費用支出比重還很低,所以潛力很大。

        財產險中,非車險業務保費增長明顯,占比不斷提升,達到29.71%。其中,與國計民生密切相關的責任保險和農業保險業務繼續保持較快增長,分別實現原保險保費收入753.30億元和672.48億元,同比分別增長27.51%和17.43%。

        股票成為最賺錢投資

        保險公司負債端保費回暖,資產端更是捷報傳出,資金運用余額和投資收益雙雙攀升。數據顯示,截至2019年12月末,保險公司資金運用余額為18.53萬億元,較年初增長12.92%。具體來看,債券投資仍是2019年險企資金運用的重中之重,余額約為6.4萬億元,占到總量的34.56%。除債券外,保險公司運用于貸款和銀行存款的資金占比分列第二位和第三位。

        在資金運用余額增長的同時,北京商報記者注意到,保險公司所獲得的整體收益率也在提升。數據顯示,2019年保險公司資金運用收益共計8824.13億元,資金運用平均收益率4.94%,較2018年的4.33%增長了0.61個百分點。其中,股票成為2019年險企最賺錢的一項投資。數據顯示,在余額超過1000億元的各項資金運用項目中,股票以2019年全年9.16%的收益率占據首位,累計為保險公司創造了1202.72億元的投資收益。

        在業內人士看來,2019年A股市場的整體上行趨勢,是保險行業在股票方面收益頗豐的主要原因。前海開源基金首席經濟學家楊德龍指出,2019年,上證綜指全年漲幅達到22.3%,深證成指和創業板指更是分別上漲44.08%和43.79%。同期,權益類公募基金的平均收益率超過了35%。A股市場表現較佳,也提高了保險公司投資股票和權益類基金的收益。

        正如楊德龍所說,2019年保險公司在證券投資基金方面的收益率達到6.08%,僅次于股票。另外,資金運用余額占比最高的債券收益率也達到4.35%,收益金額約為2613.39億元。

        產險公司“大翻身”

        得益于負債端和資產端的雙雙向好,2019年,保險公司預計利潤總額實現3133.21億元,同比增長15.61%。其中,產險公司可謂是打了一個漂亮的“翻身仗”,預計利潤同比增速從2018年下滑26.02%到2019年增長34.11%。人身險公司預計利潤總額2396.26億元,同比增長41.15%。

        具體來看,產險公司2019年實現預計利潤634.58億元,同比增加161.4億元。而預計利潤增速由負轉正的背后是車險承保利潤近9倍的增長。

        數據顯示,2019年產險公司承保利潤為2.15億元,同比增長115.83%,承保利潤率也由2018年的-0.13%轉增至0.02%。其中,機動車輛保險實現103.6億元,同比大增883.64%。

        “監管部門不斷強化財產險市場秩序,控制了綜合費用率!蓖跸蜷缡潜硎。2019年監管部門強勢出手,嚴打業務數據不真實和未按規定使用條款費率行為;同時,還執行“報行合一”。處罰力度也空前,2019年,共29個地區、141家保險公司的分支機構被采取停止使用商業車險條款費率的監管措施。

        人保財險車輛保險部負責人表示,綜合費用率降幅較大,雖然費率下降導致賠付率上升,但賠付率升幅低于費用率降幅,使得綜合成本率下降。數據顯示,2019年產險公司綜合成本率99.98%,同比下降0.15個百分點。其中,綜合費用率38.31%,同比下降2.43個百分點;綜合賠付率61.67%,同比上升2.27個百分點。

        值得一提的是,2019年實施的保險企業手續費及傭金的稅優政策也拉升了保險業利潤總額。保險公司發生與其經營活動有關的手續費及傭金支出的所得稅稅前扣除比例統一調高,超比例部分允許結轉以后年度扣除。這一規定可直接減少保險公司的所得稅納稅額、增加利潤。

        而這在上市險企的預增公告中便可窺一二。中國人壽、中國人保、中國太保和新華保險2019年利潤實現大幅上漲,合計超1197億元,增幅超1.3倍?偨Y大幅增長的原因,除了與主營業務相關、權益類投資收益大幅增加外,上市險企還將利潤大增歸功于受益于稅收政策影響。

        北京商報記者 陳婷婷 劉宇陽

      (責任編輯:關婧)


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